Asuransi kesehatan adalah jenis asuransi yang mengkover sebagian atau seluruh biaya perawatan atas terjadinya risiko kesehatan atau penyakit. Untuk mendapatkan manfaat asuransi kesehatan, nasabah wajib membayar premi.
Kepemilikan asuransi kesehatan saat ini semakin meningkat, terutama di tengah pandemi Covid-19. Hasil survei Danareksa Research Institute baru-baru ini menunjukkan, sebanyak 91% responden dan anggota keluarga sudah memiliki asuransi kesehatan.
Sebanyak 98,66% responden memiliki asuransi kesehatan yang berasal dari pemerintah atau BPJS Kesehatan. Namun, ada juga yang mempunyai asuransi kesehatan swasta, serta memiliki keduanya.
Asuransi kesehatan swasta menjadi pilihan masyarakat sebagai pelengkap asuransi BPJS Kesehatan. Masyarakat memilih produk asuransi kesehatan swasta karena alasan lebih banyak manfaat, premi terjangkau, serta jaringan rumah sakit yang luas.
Asuransi kesehatan merupakan salah satu penolong di kala kamu harus dirawat di rumah sakit. Oleh sebab itu, pastikan kamu memilih asuransi kesehatan terbaik yang menjawab kebutuhan keluarga.
Baca Juga: BPJS Kesehatan dan Asuransi Kesehatan Mana yang Lebih Baik?
Pengertian Asuransi Kesehatan
Asuransi Kesehatan adalah...
Asuransi kesehatan adalah asuransi yang memberikan jaminan kepada tertanggung untuk mengganti setiap biaya pengobatan. Biaya tersebut meliputi, biaya medis, operasi atau pembedahan, obat-obatan, hingga biaya perawatan gigi.
Perusahaan asuransi pada dasarnya akan menanggung biaya pengobatan atau perawatan tertanggung asalkan sesuai ketentuan polis. Polis asuransi kesehatan adalah kontrak perjanjian kerja sama secara tertulis antara perusahaan asuransi dengan nasabah pemegang polis.
Biasanya di dalam polis asuransi kesehatan memuat beberapa hal, seperti risiko penyakit yang ditanggung, besaran uang pertanggungan, manfaat asuransi kesehatan yang diberikan, hak dan kewajiban perusahaan asuransi, pengecualian proteksi, sampai surat klaim.
Untuk mendapat perlindungan dari perusahaan asuransi, pemegang polis wajib membayar sejumlah premi asuransi kesehatan yang telah disepakati. Semakin mahal biaya premi asuransi kesehatan, semakin lengkap dan luas jangkauan manfaat asuransi yang diterima.
Manfaat Asuransi Kesehatan
Manfaat asuransi kesehatan dapat dibedakan menjadi dua kelompok, yakni:
|
Manfaat Asuransi Kesehatan Berdasarkan Jenis Perawatannya
|
|
|
Rawat Inap
|
Mengganti biaya pengobatan akibat musibah penyakit dan memerlukan perawatan atau menginap di rumah sakit sesuai dengan ketentuan yang berlaku pada kondisi polis asuransi kesehatan
|
|
Rawat Jalan
|
Mengganti biaya pengobatan akibat penyakit yang tidak memerlukan perawatan di rumah sakit atau menginap, namun hanya rawat jalan atau berobat jalan saja.
|
|
Melahirkan
|
Mengganti biaya persalinan atau melahirkan sesuai dengan program yang diambil dan dijamin dalam polis asuransi kesehatan.
|
|
Kacamata
|
Mengganti biaya lensa kacamata dan bingkai atau frame dengan surat pengantar dari dokter mata.
|
|
Gigi
|
Mengganti biaya pengobatan akibat perawatan dasar, perawatan gusi, perawatan gigi kompleks, perbaikan gigi dan gigi palsu pada perawatan gigi.
|
|
General Check Up
|
Mengganti biaya pemeriksaan kesehatan sesuai dengan program yang diambil dan dijamin dalam polis asuransi kesehatan.
|
|
Manfaat Asuransi Kesehatan Berdasarkan Peruntukkannya
|
|
|
Meminimalisir Kerugian Uang
|
Risiko penyakit saat ini bukan hanya Covid-19. Tetapi juga penyakit berat lain, seperti stroke, jantung, kanker, diabetes, gagal ginjal yang terkenal dengan biayanya yang mahal.
Mendekap asuransi kesehatan dapat mengurangi beban keuangan yang harus kamu tanggung. Bahkan bisa dibiayai semua oleh perusahaan asuransi.
Dengan begitu, tabungan, dana darurat, atau harta lain tetap aman. Kamu juga bebas dari potensi utang karena ada asuransi yang mengkovernya.
|
|
Memberikan Perlindungan Bagi Keluarga
|
Asuransi kesehatan dapat menjadi bukti cinta kamu terhadap keluarga. Bukan hanya diri sendiri yang diproteksi, tetapi juga seluruh anggota keluarga. Mulai dari pasangan, anak, orangtua, mertua.
Tak ada satupun yang bisa menjamin bila kondisi tubuhmu selalu sehat, produktif, dan mampu mencari nafkah dalam jangka panjang. Asuransi kesehatan dapat menanggung biaya pengobatan bila amit-amit kamu sakit parah, tidak dapat bekerja lagi.
Sehingga tidak menjadi beban keuangan keluarga karena dibayari perusahaan asuransi. Bila kamu meninggal dunia pun, ada santunan yang diberikan untuk ahli waris.
|
|
Mengelola Keuangan Secara Teratur
|
Dengan memiliki asuransi kesehatan, dapat menjadi salah satu cara agar kamu lebih disiplin mengatur keuangan. Gaji setiap bulan dialokasikan sekitar 10% untuk membayar premi asuransi kesehatan.
Jadi, uang tidak habis sia-sia. Kamu menyisihkan untuk proteksi, selain memenuhi kebutuhan sehari-hari, membayar tagihan utang, investasi dan dana darurat, serta kebaikan atau amal.
|
Baca Juga: Asuransi Penyakit Kritis: Pengertian, Untung Rugi, Klaim, dan Cara Memilihnya
Jenis Asuransi Kesehatan
|
No
|
Jenis Asuransi Kesehatan
|
Keterangan
|
|
1
|
Asuransi Kesehatan Rawat Inap
|
Asuransi kesehatan yang membiayai perawatan dan mengharuskan pasien untuk tinggal (opname) di rumah sakit
|
|
2
|
Asuransi Kesehatan Rawat Jalan
|
Asuransi kesehatan yang membiayai perawatan pasien, berupa pelayanan medis seperti pengamatan, diagnose, pengobatan, rehabilitasi, dan pelayanan kesehatan lain yang tidak mengharuskan pasien tinggal di rumah sakit
|
|
3
|
Asuransi Kesehatan Wajib
|
Asuransi kesehatan yang dilakukan secara wajib dan mengikuti aturan tertentu, seperti seorang karyawan yang harus membeli polis asuransi sesuai peraturan perusahaan tempat dia bekerja
|
|
4
|
Asuransi Kesehatan Sukarela
|
Asuransi kesehatan yang dilakukan secara bebas. Artinya sesuai dengan keinginan dan kebutuhan dari individu tersebut tanpa terikat sesuatu aturan perusahaan
|
|
5
|
Asuransi Kesehatan Tanggungan Total
|
Asuransi kesehatan, di mana seluruh biaya perawatan nasabah akan ditanggung perusahaan asuransi. Baik rawat inap maupun rawat jalan yang jumlahnya sesuai polis asuransi
|
|
6
|
Asuransi Kesehatan Tanggungan Tinggi Saja
|
Asuransi kesehatan, di mana perusahaan asuransi hanya akan menanggung biaya yang tergolong besar dan tidak akan mengkover biaya rawat jalan kecil, missal pemeriksaan, diagnose, dan obat.
|
|
7
|
Asuransi Kesehatan Personal
|
Asuransi kesehatan yang memberikan perlindungan kepada satu pribadi saja sesuai syarat dan ketentuan yang berlaku dalam polis asuransi
|
|
8
|
Asuransi Kesehatan Kelompok
|
Asuransi kesehatan yang memberikan perlindungan kepada kelompok tertentu (anggota keluarga atau anggota perusahaan) dengan syarat dan ketentuan polis.
|
|
9
|
Asuransi Kesehatan Murni
|
Asuransi kesehatan yang hanya memberi perlindungan kesehatan saja, bukan investasi. Premi yang dibayarkan akan disimpan dan digunakan saat pemegang polis mengajukan klaim
|
|
10
|
Asuransi Kesehatan Unit Link
|
Asuransi kesehatan yang mempunyai dua manfaat sekaligus, yakni proteksi kesehatan dan investasi.
|
|
11
|
Asuransi Kesehatan Cashless
|
Asuransi kesehatan memudahkan nasabah dalam membayar tagihan rumah sakit. Nasabah tidak perlu menalangi biaya berobat dari uang pribadi terlebih dahulu. Biaya akan ditanggung perusahaan asuransi
|
|
12
|
Asuransi Kesehatan Reimbursement
|
Asuransi kesehatan, di mana nasabah membayar biaya pengobatan atau perawatan rumah sakit terlebih dahulu. Selanjutnya, baru mengajukan klaim ke perusahaan asuransi.
|
Macam-Macam Asuransi Kesehatan
Macam-macam asuransi kesehatan
Ini macam-macam asuransi kesehatan yang perlu kamu ketahui:
1. Asuransi Kesehatan Individu
Asuransi kesehatan individu adalah asuransi kesehatan yang hanya menanggung satu orang saja. Orang tersebut dinyatakan sebagai tertanggung di dalam polis. Jadi, asuransi kesehatan ini tidak bisa digunakan orang lain.
2. Asuransi Kesehatan Keluarga
Asuransi kesehatan keluarga adalah asuransi yang memberi jaminan perlindungan kesehatan bagi keluarga. Karena yang ditanggung anggota keluarga atau lebih dari satu orang, umumnya biaya premi asuransi kesehatan keluarga lebih mahal dibanding premi asuransi kesehatan individu.
3. Asuransi Kesehatan Anak
Asuransi kesehatan untuk anak adalah asuransi kesehatan yang menanggung seluruh biaya kesehatan anak saja. Dengan dikover asuransi, orangtua lebih tenang bila sewaktu-waktu terjadi risiko kesehatan terhadap sang anak, asalkan polis masih aktif.
Baca Juga: Asuransi Kesehatan Cashless: Pengertian, Keuntungan, dan Cara Menggunakannya untuk Berobat
Contoh Asuransi Kesehatan Terbaik di Indonesia
Contoh asuransi kesehatan terbaik di Indonesia, antara lain:
|
No
|
Asuransi Kesehatan Terbaik
|
|
1
|
Asuransi Kesehatan Prudential
|
|
2
|
Asuransi Kesehatan Allianz
|
|
3
|
Asuransi Kesehatan Sinarmas
|
|
4
|
Asuransi Kesehatan Manulife
|
|
5
|
Asuransi Kesehatan AXA Mandiri
|
|
6
|
Asuransi Kesehatan AXA
|
|
7
|
Asuransi Kesehatan BNI Life
|
|
8
|
Asuransi Kesehatan Lippo Insurance
|
|
9
|
Asuransi Kesehatan AIA
|
|
10
|
Asuransi Kesehatan Cigna
|
|
11
|
Asuransi Kesehatan Takaful
|
|
12
|
Asuransi Kesehatan Bumiputera
|
|
13
|
Asuransi Kesehatan Avrist
|
|
14
|
Asuransi Kesehatan Chubb
|
|
15
|
Asuransi Kesehatan Jagadiri
|
|
16
|
Asuransi Kesehatan Adira
|
|
17
|
Asuransi Kesehatan MAG
|
|
18
|
Asuransi Kesehatan Tokio Marine
|
|
19
|
Asuransi Kesehatan CAR
|
|
20
|
Asuransi Kesehatan Good Doctor
|
|
21
|
Asuransi Kesehatan PFI Mega Life
|
|
22
|
Asuransi Kesehatan Generali
|
|
23
|
Asuransi Kesehatan FWD
|
|
24
|
Asuransi Kesehatan Sequis Life
|
|
25
|
Asuransi Kesehatan Sunlife
|
|
26
|
Asuransi Kesehatan BCA Life
|
|
27
|
Asuransi Kesehatan Astra Life
|
|
28
|
Asuransi Kesehatan BRI Life
|
|
29
|
Asuransi Kesehatan Panin Dai-ichi Life
|
|
30
|
Asuransi Kesehatan Malacca Trust
|
|
31
|
Asuransi Kesehatan Bintang
|
|
32
|
Asuransi Kesehatan Mandiri Inhealth
|
Premi Asuransi Kesehatan Mahal atau Murah?
Besaran biaya premi asuransi kesehatan tergantung beberapa faktor, meliputi besaran tanggungan, usia, jenis kelamin, masa asuransi, tinggi dan berat badan, risiko pekerjaan, gaya hidup, dan kondisi kesehatan.
Selain itu, mahal atau murahnya premi asuransi kesehatan juga ditentukan biaya, manfaat yang diberikan, jangkauan manfaat maupun rumah sakit.
Cara Daftar Asuransi Kesehatan Online
Daftar Asuransi Kesehatan Online
Daftar asuransi kesehatan dapat dilakukan secara offline dan online. Offline dengan mendatangi langsung kantor perusahaan asuransi atau melalui agen asuransi.
Daftar asuransi kesehatan online, caranya sebagai berikut:
- Tentukan produk asuransi kesehatan yang sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial.
- Siapkan dokumen yang disyaratkan, seperti KTP, Kartu Keluarga (KK), akte lahir, dan NPWP. Foto atau scan dokumen tersebut.
- Buka situs perusahaan asuransi yang dituju atau melalui marketplace produk keuangan maupun asuransi.
- Isi formulir pengajuan, paket asuransi kesehatan yang dipilih, dan unggah dokumen yang diminta.
- Pilih juga biaya premi asuransi kesehatan yang akan dibayarkan secara bulanan atau tahunan. Biaya premi tergantung kemampuan keuangan.
- Setelah melakukan pendaftaran, lalu submit data, kamu akan mendapatkan nomor registrasi serta nomor virtual account untuk pembayaran.
- Lakukan pembayaran melalui transfer bank yang ditunjuk perusahaan asuransi.
- Selanjutnya kamu akan memperoleh bukti pembayaran. Pihak asuransi akan memproses pendaftaran dan kamu akan dihubungi pihak asuransi dalam beberapa hari mendatang.
Cara Aman dan Mudah Beli Asuransi Kesehatan Secara Online Ataupun Offline
Pada dasarnya, pengajuan asuransi kesehatan bisa dilakukan secara online ataupun offline. Untuk lebih jelasnya, berikut adalah langkah yang perlu kamu lakukan saat ingin membeli produk asuransi kesehatan yang resmi secara online atau offline yang tentunya aman dan terjamin.
Cara Beli Asuransi Kesehatan Online
Ada beberapa opsi agar bisa mengajukan asuransi kesehatan secara online, antara lain:
- Via Situs Resmi Penyedia Asuransi
Kemudahan akses internet membuat segala hal perlu bisa diakses via dunia maya, tak terkecuali pengajuan asuransi ini. Ada banyak penyedia asuransi yang menawarkan fitur pengajuan produk via situs resminya secara langsung. Bahkan, dalam situs tersebut terdapat penjelasan lengkap tentang segala fitur, manfaat, dan cakupan perlindungan yang bisa didapatkan oleh calon nasabah.
Umumnya, pihak nasabah hanya diharuskan untuk mengisi data pribadi, formulir pengajuan, serta mengunggah beragam dokumen resmi, misalnya KTP, NPWP, juga sebagainya. Prosesnya pun umumnya cenderung praktis dan simpel. Walaupun begitu, setiap perusahaan asuransi memiliki kebijakan berbeda terkait proses verifikasi data calon nasabahnya, mulai dari melakukan panggilan telepon atau video call, atau polis asuransi langsung aktif pasca pembayaran premi.
- Via Situs Broker atau Pembanding Layanan Asuransi
Selain via situs resminya, pengajuan asuransi kesehatan juga bisa dilakukan melalui situs broker atau pembanding produk asuransi. keuntungan membeli di broker ini adalah lebih mudah dalam membandingkan dan menentukan pilihan produk yang terbaik dan paling sesuai dengan kebutuhan.
Pasalnya, kamu bisa melihat beragam tawaran produk asuransi secara langsung dengan keunggulan dan kekurangannya masing-masing. Tugasmu hanyalah menentukan produk yang menawarkan manfaat perlindungan paling optimal dan biaya premi sesuai isi kantong. Bahkan, jika pihak broker telah menjalin kerja sama dengan perusahaan asuransi, calon nasabah bisa langsung melakukan pengajuan via layanan tersebut, termasuk berpeluang mendapatkan promo atau keuntungan lainnya.
- Via Marketplace atau E-Commerce
Siapa bilang asuransi kesehatan tak bisa dibeli via marketplace atau e-commerce? Nyatanya, kedua layanan tersebut juga bisa dijadikan sebagai tempat untuk mengajukan produk asuransi sesuai kebutuhanmu, lho!
Selayaknya saat membeli produk secara online, kamu hanya perlu memilih produk asuransi sesuai keinginan, dan mengikuti prosedur pembelian yang tertera. Pembayaran preminya pun bisa dilakukan via e-commerce maupun marketplace yang bersangkutan sesuai ketentuan.
Cara Beli Asuransi Kesehatan Offline
Sementara untuk membeli asuransi kesehatan secara offline, berikut adalah opsi yang bisa kamu pilih.
- Mendatangi Kantor Asuransi
Cara pertama membeli asuransi kesehatan secara offline adalah dengan langsung mendatangi kantor penyedia asuransi. Kamu bisa mencari alamat kantor pusat atau kantor cabang perusahaan asuransi pilihan yang terdekat. Nantinya, calon nasabah akan diarahkan menuju customer service guna melakukan proses pengajuan.
Biasanya, pihak calon nasabah akan diminta untuk mengisi formulir pengajuan beserta data diri, dan melampirkan sejumlah dokumen pelengkap. Kemudian, setelah pengajuan diverifikasi dan diterima, pihak nasabah tinggal membayar premi pertamanya dan manfaat produk asuransi pun akan langsung aktif melindungi.
Yang terpenting, baca dulu setiap poin pada polis dengan teliti agar memastikan tidak ada ketentuan atau kebijakan yang mampu berpotensi merugikanmu.
- Ajukan Via Agen Asuransi
Cara lainnya, pengajuan asuransi juga bisa dilakukan dengan menghubungi pihak agen asuransi. Cara ini bisa dibilang merupakan cara yang paling banyak dilakukan oleh masyarakat yang ingin membeli asuransi. Pasalnya, pihak agen akan berkeliling menawarkan layanan asuransi ini ke calon nasabah potensial.
Jika tertarik dengan penawaran tersebut, kamu bisa langsung menghubungi pihak agen untuk mengurus segala keperluan seputar proses pengajuan asuransi tersebut. Di samping itu, pihak agen juga bakal membantumu dalam menentukan plan asuransi kesehatan yang terbaik dan paling sesuai dengan kondisi keuangan dan kebutuhan.
Yang penting, selalu tanyakan segala hal seputar asuransi, manfaat, ketentuan, hingga pengajuan klaim ke pihak agen asuransi sedetail mungkin. Jadi, peluang untuk mendapatkan produk asuransi yang terbaik menjadi lebih tinggi.
Cara Klaim Asuransi Kesehatan
Panduan cara klaim asuransi kesehatan, sebagai berikut:
- Fotokopi kartu identitas yang masih berlaku.
- Kuitansi asli dan rincian asli seluruh biaya perawatan.
- Fotokopi laporan medis yang menerangkan informasi mengenai penyakit yang dialami, tindakan pengobatan atau perawatan yang diberikan, serta rekomendasi dokter, seperti saat pasien lepas rawat inap.
- Mengisi dengan lengkap formulir pengajuan klain yang disediakan perusahaan asuransi. Formulir ini juga harus di paraf dokter yang merawat.
- Dokumen pendukung lain, seperti fotokopi hasil laboratoium, resep obat, atau surat kuasa dari rumah sakit untuk keperluan permintaan keterangan tambahan dari rumah sakit (jika diperlukan), dan sebagainya.
Pengajuan klaim penggantian biaya asuransi reimburse dapat dilakukan dengan cara datang langsung ke kantor cabang perusahaan asuransi terdekat di kota nasabah, atau mengirimkannya ke kantor pusat.
Pilih Asuransi Kesehatan Terbaik sesuai Kebutuhan dan Kemampuan
Asuransi kesehatan murah banyak ditawarkan perusahaan asuransi demi menggaet nasabah. Namun asuransi kesehatan premi murah belum tentu sesuai dengan kebutuhan kamu dan keluarga.
Oleh karena itu, penting membeli produk asuransi kesehatan sesuai kebutuhan dan kemampuan keuangan, bukan karena iming-iming premi murah atau lantaran terpaksa.
Pastikan bahwa perusahan asuransi yang produknya ingin kamu beli, terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Agen asuransinya pun harus memiliki sertifikasi keagenan agar terhindar dari penipuan.
Kunci lain memilih asuransi kesehatan terbaik, yaitu perhatikan jangkauan perlindungan, besar premi yang dibebankan, membaca polis, serta rekam jejak perusahaan guna memudahkan dalam klaim asuransi kesehatan.
Baca Juga: Beli Asuransi Kesehatan, Mending Premi Bulanan atau Tahunan?
Ikuti Whatsapp Channel Republika
